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年末調整時に必須の、住宅ローン残高証明書って何?

2020年11月26日

住宅ローンを利用していると、受けられる控除がありますよね。
それを利用するためには、年末調整等に必要書類を提出しなければなりません。
その時に関わってくるのが、「残高証明書」。
今回は、年末調整までに知っておきたい残高証明書について、その内容をご説明しましょう。

年末調整で必要になる残高証明書とは?

会社の担当者から、住宅ローンを利用している場合は年末調整時に残高証明書を提出して下さいと言われている人はいませんか?
届いた書類の内容を見ても、分かる内容を分からない内容があると困ってしまうこともありますよね。
ここでは、簡単にですが記載内容について触れておきましょう。

・借入金の内訳
・借入金の年末残高
・借入金の当初残高
・償還期間

これらの項目の他に、借入している人の住所や氏名、住宅取得対価等の額が記載されています。
つまり、この証明書を見ることで、現在の返済状況や残りの状況を確認することができますよね。
記載項目の名称等は、利用している金融機関によって違いますから、今回ご説明した項目は一例だと思って下さい。

もし、証明書を紛失してしまったとしても、きちんと金融機関に連絡をすれば再発行できますのでご安心下さい。
ただし、再発行が有料の場合もありますので、利用している金融機関の契約書等を必ず確認しておきましょう。

年末調整時の疑問~残高証明書の発行に関わることから~

ところで、年末調整時に残高証明書が必要になった場合、いつ届くのか、夫婦2人で名義になっている場合はどうなのかと疑問に思いませんか?
基本的に証明書は、10月上旬から郵送を始まります。
しかし、ローンの申請時期によっては郵送時期が多少遅れることがあります。
そのため、他の人は届いているのに自分のところには届かないと思っている人は、もう少し待ってみて下さい。
生命保険の控除証明書の送付とタイミングは同じですから、一緒に覚えておくといいかもしれません。

また、名義を夫婦2人にしている場合は、片方だけでなく、2人分証明書が届きます。
これは、お互いに年末調整する際に必要になるための措置になりますから、届いたらそれぞれの職場で提出するようにしましょう。
名義人の人数によって発行枚数が違うことは、意外と知らない人もいますよね。
残高証明書について、ご理解いただけたでしょうか?

まとめ

今回は、年末調整時に必要になる住宅ローンの残高証明書についてご説明しました。
これは、みなさんがローンの申請をしてから、実際にどのくらい返済をしてきたのかの証明になります。
控除を受けるためには、提出が必須の証明書になりますから、無くさないようにしましょう。
また、証明書の発行後に繰り上げ返済等の金額の記載が変わることがあった時は、速やかに連絡して再発行してもらうようにして下さい。

2020年11月26日

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